일본에서의 투자를 위한 초보자 가이드

Investing with yen

일본에 살면서 투자를 해야 할까요?

은행에 잠들어 있는 돈은 가치를 잃고 있는 돈입니다. 여분의 현금이 남아 있다면 투자는 언제나 옳은 선택입니다. 인플레이션을 극복할 뿐만 아니라 잠재적으로는 자산을 늘려갈 수도 있습니다. 일본에 거주하면서 해외 중개 회사나 송금 통화에 안주할 필요가 없습니다. 오히려 다음과 같은 중개 회사를 이용하면 어렵게 번 엔화를 지금 당장 투자할 수 있습니다.

엔화 주식 투자
Thomas Reichhart / Shutterstock

일반적으로 투자는 좋은 생각입니다

금리가 제로에 가까워지면서 몇 달 안에 쓰지 못한다면 그 돈은 시간이 지날수록 가치를 서서히 잃게 됩니다. 인플레이션으로 인해 구매력은 대개 늘어가고 있는데, 이를 다시 생각하면 오늘의 100엔이 내년에는 95엔이 된다는 것을 의미합니다. 그렇기 때문에 돈을 번 날이 가장 값어치가 있으며, 돈을 가만히 두고 먼지가 쌓여갈수록 그 가치는 점점 떨어지게 됩니다.

계속해서 경제가 성장해 가는 반면 투자하지 않은 돈은 시간이 지날수록 가치가 떨어진다는 개념이 투자의 기본적인 자극제가 됩니다. 건강을 위한 비상 자금을 저축하셨다면 향후 6개월 이내에 필요하지 않다고 예상되는 자금은 투자에 투입하는 것이 여러분의 부가 경제 성장에 뒤처지지 않게 하는 최선의 방법입니다.

현재로서는 수입과 그것에 맞추어 생활하는 것이 괜찮겠지만, 직업을 항상 가지고 있을 수 있는 것은 아닙니다. 은퇴하게 됐을 때 주의 깊은 투자를 통해 키워놓은 저축금을 사용하는 것은 바람직할 뿐만 아니라(60~70대까지 일하고 싶어 하는 사람이 누가 있을까요?), 충분히 성취할 수 있는 목표입니다.

그런데 일본에 사는 외국인은 어떨까요?

이러한 조언의 가장 좋은 점은 자국뿐만 아니라 일본에서도 해당된다는 것입니다! 일본 거주자라면 누구나 일본이나 외국 증시에 투자할 수 있고, 힘들게 번 엔화를 유용하게 사용할 수 있습니다.

단, 사람에 따라 상황이 다르고, 나라마다 자국민에 대한 조세 규정이 다르기 때문에(재외국민이라고 해도) 일본에서의 투자가 덜 유리하거나 더 유리할 수도 있습니다. 일본이나 본국의 계좌에서 투자를 결정하기 전에는 반드시 본국의 규정을 찾아보고 제대로 계산을 해보는 것이 좋습니다.

모든 상황에 대해 하나씩 설명할 수는 없지만, 누구나 선택할 수 있는 일본 내 투자 서비스의 개요는 알려드릴 수 있습니다!

일본 투자의 기초: 두 가지 유형의 투자 계좌

일본에서 투자
Freedomz / Shutterstock

투자 계좌를 개설할 때는 일반적으로 과세 계좌(課税口座)와 비과세 계좌(非課税口座)의 두 가지 유형 중에서 선택할 수 있습니다.

NISA(닛폰 개인 저축 계좌), Ideco(일본 개인형 확정 각출 연금)와 같은 비과세 계좌는 노후 자금 투자를 돕기 위해 만들어졌습니다. 이러한 유형의 계좌는 월별/연간 출자 한도가 있는 대신에 일정 기간의 소득에 적용되는 세금이 면제됩니다.

이외에 대부분의 투자 계좌를 포괄하는 과세 계좌는 일반 금리로 과세되는 정기 투자로 설계되어 있습니다. 여러분이 원하는 만큼 여기에 돈을 투자할 수 있지만, 기대하는 이득을 얻는 만큼 그에 따른 세금이 부과될 것입니다. NISA를 다룬 다른 기사가 있으므로, 이번 기사에서는 비과세 계좌에 대해 다뤄보겠습니다.

비과세 계좌: 서로 다른 두 가지 스타일의 투자

일본에서 투자
shusu_ka / Shutterstock

일본에서의 투자는 지시형과 자기 주도형의 두 가지 스타일의 중개 계좌 중에서 선택할 수 있습니다. 보유할 수 있는 계좌 수에는 제한이 없으므로 한쪽만 사용하거나, 둘 다 사용할 수도 있습니다. 이는 자신의 투자 전략과 계획에 달려 있습니다.

지시형 계좌: 로보어드바이저

로보어드바이저

·지시형 계좌의 장점

지시형 계좌는 일반적으로 ‘로보어드바이저’의 도움을 받아 운용됩니다. 중개 회사에서 제작한 로보어드바이저는 알고리즘을 사용하여 시장을 검색하고 여러분에게 맞춘 고유한 주식 포트폴리오를 만듭니다. 선택한 투자를 계속 추적하면서 여러분의 포트폴리오가 허용할 수 있는 속도로 성장할 수 있도록 노력하면서 안 좋은 주식을 팔고 새로운 주식을 구입합니다. 여러분이 할 일은 투자 자금을 제공하는 것뿐입니다.

계좌 자동이체를 설정해 놓으면 번거로움 없이, 정확하게 자동화된 투자로 자금을 운용할 수 있습니다. 투자 규모가 어떻게 증가하고 있는지 확인할 수 있고, 로보어드바이저의 전략을 리스크가 큰(적극적) 투자 또는 리스크가 낮은(적극적) 투자로 변경할 수 있습니다.

이런 종류의 계좌는 자신의 자산을 운용하고 싶지만 주식 시장이나 자신의 포트폴리오를 만들기 위해 필요한 금융 지식을 배울 시간이 없는 투자자에게 안성맞춤입니다. 보통은 매달 또는 매년 일정 시간 동안 자신의 현재 상태를 재평가하고, 포트폴리오를 조정하면서, 회사에 대해 연구를 해야 하지만, 로보어드바이저가 이러한 모든 작업을 처리하여 여러분의 시간을 절약해주는 동시에 자산을 늘려 줍니다.

·지시형 계좌의 단점

로보어드바이저에도 단점이 있습니다. 개별적으로 투자를 선택할 수 없기 때문에 포트폴리오를 만들고 커스터마이징 할 수 있는 능력을 잃게 되는 것 외에 비용도 고려해야 합니다. 일본의 중개 회사는 정기적으로 관리 중인 자산(투자 계좌에 있는 전체 금액)의 1% 정도를 연간 수수료로 청구합니다.

1%가 그리 많아 보이지 않을 수도 있지만, 이런 종류의 수수료는 여러분의 수익을 매우 빠르게 먹어치웁니다. 예를 들어 균형 잡힌 포트폴리오의 평균치인 6%의 예상 성장률을 냈다고 했을 때, 거기에서 수수료를 계산하면 수익은 5%에 불과합니다. 이는 장기적인 수익에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

예를 들어 수수료 0%의 자기 주도형 계좌와 1%의 로보어드바이저 계좌에 각각 100,000엔을 투자했다고 가정해 보겠습니다. 그후 30년 동안 투자액이 누적되어 아래와 같이 6%의 성장률을 보였습니다.

Joe Bryer
Difference chat
Joe Bryer

10년간 지불하는 1%의 수수료는 16,195엔으로, 대수롭지 않은 금액입니다. 그러나 20년이면 55,384엔, 30년이 되면 142,155엔을 지출하게 됩니다. 이는 원래 투자한 금액보다 훨씬 많은 금액입니다. 심지어 이는 로보어드바이저에 대한 수수료만을 계산한 것으로, 주식/펀드를 구입할 때 들어가는 다른 수수료는 고려하지 않은 것입니다. 1% 수수료에 기타 수수료까지 합산됩니다.

지시형 계좌를 선택하기 전에 여러분의 자산이 여러분에게 얼마만큼의 가치가 있는지, 그리고 여러분의 자산을 편하게 불리기 위해 얼마를 포기할 수 있는지를 고려해야 합니다.

자기 주도형 계좌

일본 주식 계좌
89stocker / Shutterstock

자기 주도형 계좌는 여러분이 직접 관리하는 것입니다! 중개 회사에서 자기 주도형 계좌를 개설해서 돈을 이체하고, 직접 모든 상황을 통제합니다. 주식, ETF, 뮤추얼 펀드, 채권 등을 조사하고, 각각 어느 정도 양을 얼마에 구입할 것인지, 얼마나 보유하고, 언제 팔지 등 모든 것을 결정합니다. 즉, 모든 것이 여러분에게 달려 있습니다.

당연한 말이지만 자기 주도형 계좌는 경험이 많은 투자자에게 가장 적합합니다. 어떤 포트폴리오와 전략을 구축하고 싶은지 이미 알고 있기 때문입니다. 입문자라면 겁부터 날 수도 있지만, 조금 더 연구하고 공부하면 이러한 장애물은 쉽게 극복할 수 있습니다.

자기 주도형 계좌의 장단점은 투자와 관련된 모든 책임이 궁극적으로 자신에게 있다는 사실에 기인합니다. 자신의 위치를 결정하고 구축할 수 있는 능력을 통해, 잠재적인 안전 및 저위험 알고리즘으로 거래하는 로보어드바이저를 손쉽게 뛰어넘을 수 있습니다. 같은 맥락으로 투자 결정이 현명하지 못했을 경우에 모든 책임은 자신에게 돌아갑니다. 이러한 자유를 대가로 로보어드바이저에 들어가는 비용을 회사에 지불할 필요가 없으며, 거래 수수료만 지출하면 됩니다. 이러한 수수료는 거래당 기준으로 균일하고, 시간이 갈수록 금액이 누적되기는 하지만, 일정 비율로 지불하는 수수료와 같이 불어나지 않기 때문에 조금만 노력하면 더 많은 돈이 벌어들일 수 있는 것입니다!

추천 중개 회사

주식 중개 회사
Rawpixel.com / Shutterstock

일본 중개 회사에는 선택의 폭이 넓습니다! 이번에는 지금까지 접했던 최고의 지시형, 자기 주도형 계좌를 소개합니다. 주의할 점은 목록 마지막에 소개하는 한 곳을 제외하고 이번에 소개하는 모든 중개 회사는 영어를 지원하지 않고, 등록 신청부터 웹 및 앱 인터페이스가 모두 일본어로 되어 있다는 것입니다.

일본어로 된 금융 용어가 너무 어려울 경우에는 온라인 번역 서비스 또는 일본인 친구를 활용하여 의사소통하시기 바랍니다. 분명히 번거롭기는 하겠지만, 통장에 잠들어 있던 엔화를 투자해서 얻을 수 있는 수익을 고려하면 분명히 도전해볼 가치가 있습니다.

지시형 중개 회사

웰스나비(Walthnavi) – 간편한 가입 + 사용하기 쉬운 앱

웰스나비
wealthnavi.com

2015년에 설립된 웰스나비는 일본에서 가장 인기 있는 중개 회사 중 하나입니다. 다른 로보어드바이저와 마찬가지로 포트폴리오 구축에 다양한 알고리즘을 사용합니다.

계좌을 개설하면 리스크 프로필을 결정하기 위해 간단한 질문 6개로 구성된 설문 조사에 응답하는데, 이를 통해 로보어드바이저는 원하는 리스크와 수익에 맞는 포트폴리오를 구축합니다. 관리 포트폴리오가 생성된 후에는 은행 계좌에서 월별, 반기별 또는 연간 단위 이체로 로보어드바이저가 알아서 투자하도록 자동이체를 설정할 수도 있습니다.

6개월마다 로보어드바이저가 자동으로 포트폴리오를 재조정하여 목표 달성을 보장합니다. 스마트폰 앱을 통해 계좌에 접근하고, 자금을 추가할 수도 있고, 최대한 간편한 절차로 이용할 수 있습니다.

수수료 및 정보:

테오(Theo) – 많이 투자할수록 저렴해지는 수수료

테오
theo.blue

로보어드바이저의 우수한 AI를 전면에 내세운 테오는 주로 ETF에 투자합니다. ETF(상장 투자 신탁)는 분산 투자를 위한 주식의 집합으로 모든 계란을 한 바구니에 담지 않습니다. 테오는 균형 잡힌 포트폴리오를 구축하기 위해 총 86개국의 11,000개 종목에서 30개의 ETF를 선택합니다. 역사적으로 로보어드바이저는 연간 약 8%의 수익률을 기록했습니다. 테오 역시 웰스나비와 마찬가지로 여러분의 현재 상태를 재조정하고 최소 수수료로 최적화되어 있으며, 편리한 스마트폰 앱을 사용할 수 있습니다.

수수료 및 정보:

  • 입금에 따른 단계별 수수료 구조
  • 1만~50만엔 = 1%
  • 50만~100만엔 = 0.8%
  • 100만~1,000만 = 0.7%
  • 1,000만엔 이상 = 0.65%
  • 최소 금액: 100,000엔
  • 웹 및 앱 기반 서비스
  • https://theo.blue/

라쿠랩(Raku Wrap) – 자신에게 맞는 수수료 체계를 선택

라쿠랩
wrap.rakuten-sec.co.jp

라쿠텐의 로보어드바이저 라쿠랩은 2016년 7월에 서비스를 시작하여 다른 로보어드바이저와 비슷한 방식으로 운영되고 있습니다. 라쿠랩 계좌에 입금을 하고, 간단한 설문에 답변한 후에 어드바이저가 제시하는 9가지 포트폴리오 중에서 선택합니다. 라쿠랩의 로보어드바이저에는 변동성이 큰 시장으로부터 리스크를 보호해주는 독자적인 기능이 내장되어 있습니다. 시장 가격이 크게 변동하기 시작하면 로보어드바이저는 자동으로 자금 일부를 채권에 투자해서 다른 증권보다 더 안전하고 위험성도 낮습니다.

수수료 및 정보:

  • 두 가지 수수료 체계: 고정 또는 실적 기준
  • 고정: 0.715% + 0.270% 관리비
  • 실적 기준: 0.605% + 5.5% 실적 수수료 + 관리 수수료 0.270%
  • 웹 및 앱 기반 서비스
  • https://wrap.rakuten-sec.co.jp/

자기 주도형 중개 회사

카부 – Apply in Less Than a Minute

au 카부
kabu.com

인기 통신사 AU의 사단법인 카부는 휴대폰을 사용하여 1분 이내에 간단하게 거래를 시작할 수 있습니다. 필요한 서류를 ‘셀카 모드’로 찍어서 계좌 승인을 기다렸다가 웹 인터페이스에 로그인하여 입금하면 거래가 시작됩니다! 카부는 뛰어난 중개 회사로 일부 제로 수수료 ETF를 포함한 많은 투자 증권 종목들을 제공합니다.

수수료 및 정보:

  • 거래 별 수수료
  • 10만엔 이하: 99엔
  • 10만~20만엔: 198엔
  • 20만~50만엔: 275엔
  • 50만엔 이상 : 금액 x 0.099% + 99엔
  • 무료 서비스: 계좌 개설 및 관리, 대부분의 이체, 일부 인출
  • 웹 및 앱 기반 서비스
  • https://kabu.com/

페이페이(PayPay) – 모바일 결제 계좌 통합

페이페이 증권
paypay-sec.co.jp

페이페이는 자체적인 투자 부서가 있는 모바일 결제 서비스입니다. 페이페이 계좌가 있으면(일본에서 누구나 개설 가능) 중개 회사에 간단히 가입할 수 있습니다. 앱을 시작하면 일본-미국 주식, 로보어드바이저, IPO 등의 다양한 종목에 맞춤 제작된 페이페이 앱 생태계의 다양한 앱을 넘나들며 거래할 수 있습니다.

수수료 및 정보:

  • 거래 별 수수료
  • 영업시간 중 국내외 증권: 기본 증권 가격의 0.5%
  • 은행에서 이체 : 미즈호 110엔, 기타 275엔
  • 은행으로 출금: 미즈호 220엔, 기타 385엔
  • 무료 서비스: 계좌 관리
  • 서로 다른 종목을 위한 복수의 앱 및 웹 인터페이스
  • https://www.paypay-sec.co.jp/

라쿠텐 증권 – 파트너 은행 수수료 무료

라쿠텐은행 증권
rakuten-sec.co.jp

라쿠텐을 이용하여 일본에서 주식을 쉽게 거래할 수 있습니다. 웹사이트에서 신청을 하면 신청 내용을 검토하여 1~2일 안에 거래를 시작할 수 있습니다. 라쿠텐 은행, 제휴 인터넷 뱅킹 서비스, ATM에서 입금할 수 있고, 웹사이트나 스마트폰 앱에서 국내외를 막론한 모든 증권을 거래할 수 있습니다. 이미 라쿠텐 은행 계좌를 가지고 있는 분에게는 정말 좋은 선택지입니다.

수수료 및 정보:

  • 거래 별 수수료
  • 5만엔 이하: 55엔
  • 5만~10만엔: 99엔
  • 10만~20만엔: 115엔
  • 20만~50만엔: 275엔
  • 50만-100만엔: 535엔
  • 100만~150만엔: 640엔
  • 150만~3,000만엔: 1013엔
  • 3,000만엔 이상: 1070엔
  • 웹 및 앱 기반 서비스
  • https://www.rakuten-sec.co.jp/

SBI 증권 – 다양한 종류의 국내외 주식

SBI 증권
sbisec.jp.jp

일본에서 가장 인기 있고 신뢰받는 증권사 중 하나인 SBI도 좋은 선택입니다. 위의 다른 회사에 비해서 웹사이트는 조금 구식이지만, 그렇다고 해도 현금 입출금은 간단한 편이고, 스마트폰 앱을 사용할 수도 있습니다. 미국, 중국, 한국 및 기타 외국 주식, 자체적인 로보어드바이저를 포함한 다양한 거래 투자와 함께 다양한 종목이 제공되고 있습니다. SBI는 여러분의 투자 요구를 충족할 수 있는 올인원 솔루션의 결정판입니다.

수수료 및 정보:

  • 거래 별 할인 수수료
  • 5만엔 이하: 55엔
  • 5만~10만엔: 99엔
  • 10만~20만엔: 115엔
  • 20만~50만엔: 275엔
  • 50만~100만엔: 535엔
  • 100만~150만엔: 640엔
  • 150만~3,000만엔: 1,013엔
  • 3,000만엔 이상: 1,070엔
  • 주로 웹 기반 서비스 및 앱
  • https://www.sbisec.co.jp/ETGate

마쓰이 증권 – 50만엔 이하는 무료 거래

마쓰이 증권
matsui.co.jp

마쓰이 증권은 홈페이지 및 우편을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다. 이때 개설할 계좌의 종류와특전(기본 주식 거래만 또는 높은 마진 및 외환 거래 등)을 선택할 수 있습니다. 승인된 후에는 웹사이트에서 모든 거래가 이루어집니다. 특히 온라인 계좌 이체는 즉시 처리가 되고 무료여서 다른 경쟁사보다 앞서 있습니다. 매일 50만엔까지 무료로 거래를 할 수 있기 때문에 소액을 거래하는 분이라면 큰 비용을 절약할 수 있습니다.

수수료 및 정보:

  • 거래 별 수수료
  • 1일 50만엔 이하: 거래당 0엔
  • 1일 50만~100만엔: 거래당 1,100엔
  • 1일 100만~200만엔: 거래당 2,200엔
  • 100만엔이 증액될 때마다 이전 단계에 1,100엔이 추가되며 상한은 11만엔
  • 웹 및 앱 기반 서비스
  • https://www.matsui.co.jp/

Interactive Brokers – 영어 지원

Interactive Brokers
interactivebrokers.co.jp

Interactive Brokers는 일본을 포함한 전 세계 여러 국가에 지점을 두고 있는 글로벌 중개 회사입니다. 각 기업이 별도의 법인이지만, 거의 동일한 형태 및 가용 증권으로 통일되어 있습니다. Interactive Brokers는 웹브라우저와 앱 트레이딩을 모두 사용할 수 있는 현대적이고 탁월한 인터페이스를 갖추고 있을 뿐만 아니라 영어를 지원한다는 것이 눈에 띕니다. 특히 해외 투자에 대한 미국 세금 납부로 고민하는 미국 시민권자와 같은 이용자들에게 미국에 기반을 두고, 전반적인 세금 요건을 잘 알고 있는 Interactive Brokers는 좋은 선택이 됩니다.

반면에 위에서 소개한 선택지 중에서 일본어 거래가 가장 어려운 곳이 Interactive Brokers이기도 합니다.

수수료 및 정보:

이제 투자를 해봅시다!

일본 주식투자
Romolo Tavani / Shutterstock

은행 계좌에 돈을 넣어두고 먼지만 쌓으며 가치를 떨어뜨릴 이유가 없습니다. 스마트폰 앱과 로보어드바이저를 활용하면 일본에서의 투자도 더 이상 어렵지 않습니다. 위의 중개 회사 중 하나를 선택하여, 경제 성장에 따라 여러분의 자산도 꾸준히 늘려 보세요!

타이틀 이미지: New Africa / Shutterstock

기사 내의 정보는 공개 시점의 정보입니다.

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